Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 700 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 425,57 € | 3 425,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 381 € / mois | 9 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 040 € | 756 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 513 € | 718 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 700 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 913,45 € | 29 193,39 € | 688 586,55 € |
| Année 2 | 12 423,56 € | 28 683,28 € | 676 162,99 € |
| Année 3 | 12 955,50 € | 28 151,34 € | 663 207,49 € |
| Année 4 | 13 510,24 € | 27 596,60 € | 649 697,25 € |
| Année 5 | 14 088,71 € | 27 018,13 € | 635 608,54 € |
| Année 6 | 14 691,93 € | 26 414,91 € | 620 916,61 € |
| Année 7 | 15 321,04 € | 25 785,80 € | 605 595,57 € |
| Année 8 | 15 977,06 € | 25 129,78 € | 589 618,51 € |
| Année 9 | 16 661,18 € | 24 445,66 € | 572 957,33 € |
| Année 10 | 17 374,57 € | 23 732,27 € | 555 582,76 € |
| Année 11 | 18 118,51 € | 22 988,33 € | 537 464,25 € |
| Année 12 | 18 894,30 € | 22 212,54 € | 518 569,95 € |
| Année 13 | 19 703,32 € | 21 403,52 € | 498 866,63 € |
| Année 14 | 20 546,98 € | 20 559,86 € | 478 319,65 € |
| Année 15 | 21 426,76 € | 19 680,08 € | 456 892,89 € |
| Année 16 | 22 344,22 € | 18 762,62 € | 434 548,67 € |
| Année 17 | 23 300,97 € | 17 805,87 € | 411 247,70 € |
| Année 18 | 24 298,64 € | 16 808,20 € | 386 949,06 € |
| Année 19 | 25 339,06 € | 15 767,78 € | 361 610,00 € |
| Année 20 | 26 424,00 € | 14 682,84 € | 335 186,00 € |
| Année 21 | 27 555,45 € | 13 551,39 € | 307 630,55 € |
| Année 22 | 28 735,31 € | 12 371,53 € | 278 895,24 € |
| Année 23 | 29 965,72 € | 11 141,12 € | 248 929,52 € |
| Année 24 | 31 248,80 € | 9 858,04 € | 217 680,72 € |
| Année 25 | 32 586,81 € | 8 520,03 € | 185 093,91 € |
| Année 26 | 33 982,10 € | 7 124,74 € | 151 111,81 € |
| Année 27 | 35 437,15 € | 5 669,69 € | 115 674,66 € |
| Année 28 | 36 954,48 € | 4 152,36 € | 78 720,18 € |
| Année 29 | 38 536,80 € | 2 570,04 € | 40 183,38 € |
| Année 30 | 40 183,38 € | 919,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 700 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.