Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 008 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 939,27 € | 71 939,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 998 € / mois | 205 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 800 640 € | 10 808 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 200 € | 10 258 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 008 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 513 353,75 € | 349 917,49 € | 9 494 646,25 € |
| Année 2 | 532 036,38 € | 331 234,86 € | 8 962 609,87 € |
| Année 3 | 551 398,95 € | 311 872,29 € | 8 411 210,92 € |
| Année 4 | 571 466,17 € | 291 805,07 € | 7 839 744,75 € |
| Année 5 | 592 263,72 € | 271 007,52 € | 7 247 481,03 € |
| Année 6 | 613 818,15 € | 249 453,09 € | 6 633 662,88 € |
| Année 7 | 636 157,01 € | 227 114,23 € | 5 997 505,87 € |
| Année 8 | 659 308,86 € | 203 962,38 € | 5 338 197,01 € |
| Année 9 | 683 303,31 € | 179 967,93 € | 4 654 893,70 € |
| Année 10 | 708 170,97 € | 155 100,27 € | 3 946 722,73 € |
| Année 11 | 733 943,64 € | 129 327,60 € | 3 212 779,09 € |
| Année 12 | 760 654,25 € | 102 616,99 € | 2 452 124,84 € |
| Année 13 | 788 336,97 € | 74 934,27 € | 1 663 787,87 € |
| Année 14 | 817 027,16 € | 46 244,08 € | 846 760,71 € |
| Année 15 | 846 760,71 € | 16 509,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 008 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 096 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 541 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.