Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 123 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 765,91 € | 72 765,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 503 € / mois | 207 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 809 840 € | 10 932 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 075 € | 10 376 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 519 252,60 € | 353 938,32 € | 9 603 747,40 € |
| Année 2 | 538 149,92 € | 335 041,00 € | 9 065 597,48 € |
| Année 3 | 557 734,98 € | 315 455,94 € | 8 507 862,50 € |
| Année 4 | 578 032,78 € | 295 158,14 € | 7 929 829,72 € |
| Année 5 | 599 069,29 € | 274 121,63 € | 7 330 760,43 € |
| Année 6 | 620 871,42 € | 252 319,50 € | 6 709 889,01 € |
| Année 7 | 643 466,97 € | 229 723,95 € | 6 066 422,04 € |
| Année 8 | 666 884,84 € | 206 306,08 € | 5 399 537,20 € |
| Année 9 | 691 155,01 € | 182 035,91 € | 4 708 382,19 € |
| Année 10 | 716 308,40 € | 156 882,52 € | 3 992 073,79 € |
| Année 11 | 742 377,25 € | 130 813,67 € | 3 249 696,54 € |
| Année 12 | 769 394,78 € | 103 796,14 € | 2 480 301,76 € |
| Année 13 | 797 395,60 € | 75 795,32 € | 1 682 906,16 € |
| Année 14 | 826 415,47 € | 46 775,45 € | 856 490,69 € |
| Année 15 | 856 490,69 € | 16 699,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 123 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 903 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.