Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 173 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 125,32 € | 73 125,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 592 € / mois | 208 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 813 840 € | 10 986 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 325 € | 10 427 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 521 817,33 € | 355 686,51 € | 9 651 182,67 € |
| Année 2 | 540 807,99 € | 336 695,85 € | 9 110 374,68 € |
| Année 3 | 560 489,78 € | 317 014,06 € | 8 549 884,90 € |
| Année 4 | 580 887,84 € | 296 616,00 € | 7 968 997,06 € |
| Année 5 | 602 028,30 € | 275 475,54 € | 7 366 968,76 € |
| Année 6 | 623 938,08 € | 253 565,76 € | 6 743 030,68 € |
| Année 7 | 646 645,25 € | 230 858,59 € | 6 096 385,43 € |
| Année 8 | 670 178,77 € | 207 325,07 € | 5 426 206,66 € |
| Année 9 | 694 568,81 € | 182 935,03 € | 4 731 637,85 € |
| Année 10 | 719 846,46 € | 157 657,38 € | 4 011 791,39 € |
| Année 11 | 746 044,04 € | 131 459,80 € | 3 265 747,35 € |
| Année 12 | 773 195,05 € | 104 308,79 € | 2 492 552,30 € |
| Année 13 | 801 334,17 € | 76 169,67 € | 1 691 218,13 € |
| Année 14 | 830 497,35 € | 47 006,49 € | 860 720,78 € |
| Année 15 | 860 720,78 € | 16 781,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 173 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 017 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.