Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 273 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 844,13 € | 73 844,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 770 € / mois | 210 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 821 840 € | 11 094 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 825 € | 10 529 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 526 946,68 € | 359 182,88 € | 9 746 053,32 € |
| Année 2 | 546 124,01 € | 340 005,55 € | 9 199 929,31 € |
| Année 3 | 565 999,24 € | 320 130,32 € | 8 633 930,07 € |
| Année 4 | 586 597,84 € | 299 531,72 € | 8 047 332,23 € |
| Année 5 | 607 946,06 € | 278 183,50 € | 7 439 386,17 € |
| Année 6 | 630 071,23 € | 256 058,33 € | 6 809 314,94 € |
| Année 7 | 653 001,61 € | 233 127,95 € | 6 156 313,33 € |
| Année 8 | 676 766,47 € | 209 363,09 € | 5 479 546,86 € |
| Année 9 | 701 396,26 € | 184 733,30 € | 4 778 150,60 € |
| Année 10 | 726 922,36 € | 159 207,20 € | 4 051 228,24 € |
| Année 11 | 753 377,47 € | 132 752,09 € | 3 297 850,77 € |
| Année 12 | 780 795,35 € | 105 334,21 € | 2 517 055,42 € |
| Année 13 | 809 211,08 € | 76 918,48 € | 1 707 844,34 € |
| Année 14 | 838 660,95 € | 47 468,61 € | 869 183,39 € |
| Année 15 | 869 183,39 € | 16 946,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 273 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.