Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 373 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 562,95 € | 74 562,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 948 € / mois | 213 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 840 € | 11 202 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 325 € | 10 632 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 532 076,14 € | 362 679,26 € | 9 840 923,86 € |
| Année 2 | 551 440,13 € | 343 315,27 € | 9 289 483,73 € |
| Année 3 | 571 508,86 € | 323 246,54 € | 8 717 974,87 € |
| Année 4 | 592 307,95 € | 302 447,45 € | 8 125 666,92 € |
| Année 5 | 613 864,01 € | 280 891,39 € | 7 511 802,91 € |
| Année 6 | 636 204,54 € | 258 550,86 € | 6 875 598,37 € |
| Année 7 | 659 358,12 € | 235 397,28 € | 6 216 240,25 € |
| Année 8 | 683 354,33 € | 211 401,07 € | 5 532 885,92 € |
| Année 9 | 708 223,86 € | 186 531,54 € | 4 824 662,06 € |
| Année 10 | 733 998,45 € | 160 756,95 € | 4 090 663,61 € |
| Année 11 | 760 711,09 € | 134 044,31 € | 3 329 952,52 € |
| Année 12 | 788 395,85 € | 106 359,55 € | 2 541 556,67 € |
| Année 13 | 817 088,21 € | 77 667,19 € | 1 724 468,46 € |
| Année 14 | 846 824,72 € | 47 930,68 € | 877 643,74 € |
| Année 15 | 877 643,74 € | 17 111,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 373 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 476 € pour cette enveloppe de financement.