Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 373 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 330,83 € | 53 330,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 609 € / mois | 152 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 840 € | 11 202 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 325 € | 10 632 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 373 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 341,45 € | 384 628,51 € | 10 117 658,55 € |
| Année 2 | 265 083,08 € | 374 886,88 € | 9 852 575,47 € |
| Année 3 | 275 196,32 € | 364 773,64 € | 9 577 379,15 € |
| Année 4 | 285 695,45 € | 354 274,51 € | 9 291 683,70 € |
| Année 5 | 296 595,09 € | 343 374,87 € | 8 995 088,61 € |
| Année 6 | 307 910,59 € | 332 059,37 € | 8 687 178,02 € |
| Année 7 | 319 657,77 € | 320 312,19 € | 8 367 520,25 € |
| Année 8 | 331 853,12 € | 308 116,84 € | 8 035 667,13 € |
| Année 9 | 344 513,74 € | 295 456,22 € | 7 691 153,39 € |
| Année 10 | 357 657,40 € | 282 312,56 € | 7 333 495,99 € |
| Année 11 | 371 302,48 € | 268 667,48 € | 6 962 193,51 € |
| Année 12 | 385 468,13 € | 254 501,83 € | 6 576 725,38 € |
| Année 13 | 400 174,26 € | 239 795,70 € | 6 176 551,12 € |
| Année 14 | 415 441,44 € | 224 528,52 € | 5 761 109,68 € |
| Année 15 | 431 291,05 € | 208 678,91 € | 5 329 818,63 € |
| Année 16 | 447 745,37 € | 192 224,59 € | 4 882 073,26 € |
| Année 17 | 464 827,44 € | 175 142,52 € | 4 417 245,82 € |
| Année 18 | 482 561,21 € | 157 408,75 € | 3 934 684,61 € |
| Année 19 | 500 971,52 € | 138 998,44 € | 3 433 713,09 € |
| Année 20 | 520 084,23 € | 119 885,73 € | 2 913 628,86 € |
| Année 21 | 539 926,12 € | 100 043,84 € | 2 373 702,74 € |
| Année 22 | 560 525,01 € | 79 444,95 € | 1 813 177,73 € |
| Année 23 | 581 909,75 € | 58 060,21 € | 1 231 267,98 € |
| Année 24 | 604 110,35 € | 35 859,61 € | 627 157,63 € |
| Année 25 | 627 157,63 € | 12 812,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 373 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 829 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 259 325 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 476 € pour cette enveloppe de financement.