Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 273 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 533,84 € | 60 533,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 436 € / mois | 172 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 821 840 € | 11 094 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 825 € | 10 529 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 295,84 € | 372 110,24 € | 9 918 704,16 € |
| Année 2 | 367 556,08 € | 358 850,00 € | 9 551 148,08 € |
| Année 3 | 381 312,63 € | 345 093,45 € | 9 169 835,45 € |
| Année 4 | 395 584,05 € | 330 822,03 € | 8 774 251,40 € |
| Année 5 | 410 389,62 € | 316 016,46 € | 8 363 861,78 € |
| Année 6 | 425 749,28 € | 300 656,80 € | 7 938 112,50 € |
| Année 7 | 441 683,85 € | 284 722,23 € | 7 496 428,65 € |
| Année 8 | 458 214,78 € | 268 191,30 € | 7 038 213,87 € |
| Année 9 | 475 364,42 € | 251 041,66 € | 6 562 849,45 € |
| Année 10 | 493 155,93 € | 233 250,15 € | 6 069 693,52 € |
| Année 11 | 511 613,31 € | 214 792,77 € | 5 558 080,21 € |
| Année 12 | 530 761,52 € | 195 644,56 € | 5 027 318,69 € |
| Année 13 | 550 626,39 € | 175 779,69 € | 4 476 692,30 € |
| Année 14 | 571 234,70 € | 155 171,38 € | 3 905 457,60 € |
| Année 15 | 592 614,36 € | 133 791,72 € | 3 312 843,24 € |
| Année 16 | 614 794,18 € | 111 611,90 € | 2 698 049,06 € |
| Année 17 | 637 804,14 € | 88 601,94 € | 2 060 244,92 € |
| Année 18 | 661 675,29 € | 64 730,79 € | 1 398 569,63 € |
| Année 19 | 686 439,86 € | 39 966,22 € | 712 129,77 € |
| Année 20 | 712 129,77 € | 14 274,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 273 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 123 276 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 027 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.