Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 323 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 828,46 € | 60 828,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 329 € / mois | 173 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 825 840 € | 11 148 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 075 € | 10 581 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 323 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 020,14 € | 373 921,38 € | 9 966 979,86 € |
| Année 2 | 369 344,94 € | 360 596,58 € | 9 597 634,92 € |
| Année 3 | 383 168,45 € | 346 773,07 € | 9 214 466,47 € |
| Année 4 | 397 509,33 € | 332 432,19 € | 8 816 957,14 € |
| Année 5 | 412 386,93 € | 317 554,59 € | 8 404 570,21 € |
| Année 6 | 427 821,37 € | 302 120,15 € | 7 976 748,84 € |
| Année 7 | 443 833,49 € | 286 108,03 € | 7 532 915,35 € |
| Année 8 | 460 444,88 € | 269 496,64 € | 7 072 470,47 € |
| Année 9 | 477 677,99 € | 252 263,53 € | 6 594 792,48 € |
| Année 10 | 495 556,09 € | 234 385,43 € | 6 099 236,39 € |
| Année 11 | 514 103,32 € | 215 838,20 € | 5 585 133,07 € |
| Année 12 | 533 344,68 € | 196 596,84 € | 5 051 788,39 € |
| Année 13 | 553 306,23 € | 176 635,29 € | 4 498 482,16 € |
| Année 14 | 574 014,88 € | 155 926,64 € | 3 924 467,28 € |
| Année 15 | 595 498,57 € | 134 442,95 € | 3 328 968,71 € |
| Année 16 | 617 786,36 € | 112 155,16 € | 2 711 182,35 € |
| Année 17 | 640 908,30 € | 89 033,22 € | 2 070 274,05 € |
| Année 18 | 664 895,59 € | 65 045,93 € | 1 405 378,46 € |
| Année 19 | 689 780,71 € | 40 160,81 € | 715 597,75 € |
| Année 20 | 715 597,75 € | 14 344,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 323 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 032 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 796 €.