Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 173 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 944,58 € | 59 944,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 650 € / mois | 171 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 813 840 € | 10 986 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 325 € | 10 427 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 846,93 € | 368 488,03 € | 9 822 153,07 € |
| Année 2 | 363 978,10 € | 355 356,86 € | 9 458 174,97 € |
| Année 3 | 377 600,72 € | 341 734,24 € | 9 080 574,25 € |
| Année 4 | 391 733,23 € | 327 601,73 € | 8 688 841,02 € |
| Année 5 | 406 394,66 € | 312 940,30 € | 8 282 446,36 € |
| Année 6 | 421 604,83 € | 297 730,13 € | 7 860 841,53 € |
| Année 7 | 437 384,26 € | 281 950,70 € | 7 423 457,27 € |
| Année 8 | 453 754,28 € | 265 580,68 € | 6 969 702,99 € |
| Année 9 | 470 736,97 € | 248 597,99 € | 6 498 966,02 € |
| Année 10 | 488 355,31 € | 230 979,65 € | 6 010 610,71 € |
| Année 11 | 506 633,00 € | 212 701,96 € | 5 503 977,71 € |
| Année 12 | 525 594,80 € | 193 740,16 € | 4 978 382,91 € |
| Année 13 | 545 266,27 € | 174 068,69 € | 4 433 116,64 € |
| Année 14 | 565 674,02 € | 153 660,94 € | 3 867 442,62 € |
| Année 15 | 586 845,53 € | 132 489,43 € | 3 280 597,09 € |
| Année 16 | 608 809,45 € | 110 525,51 € | 2 671 787,64 € |
| Année 17 | 631 595,42 € | 87 739,54 € | 2 040 192,22 € |
| Année 18 | 655 234,18 € | 64 100,78 € | 1 384 958,04 € |
| Année 19 | 679 757,70 € | 39 577,26 € | 705 200,34 € |
| Année 20 | 705 200,34 € | 14 135,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 173 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 076 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 017 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 813 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 325 € (2,5%).