Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 173 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 302,57 € | 52 302,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 493 € / mois | 149 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 813 840 € | 10 986 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 325 € | 10 427 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 173 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 418,29 € | 377 212,55 € | 9 922 581,71 € |
| Année 2 | 259 972,08 € | 367 658,76 € | 9 662 609,63 € |
| Année 3 | 269 890,36 € | 357 740,48 € | 9 392 719,27 € |
| Année 4 | 280 187,03 € | 347 443,81 € | 9 112 532,24 € |
| Année 5 | 290 876,52 € | 336 754,32 € | 8 821 655,72 € |
| Année 6 | 301 973,82 € | 325 657,02 € | 8 519 681,90 € |
| Année 7 | 313 494,53 € | 314 136,31 € | 8 206 187,37 € |
| Année 8 | 325 454,76 € | 302 176,08 € | 7 880 732,61 € |
| Année 9 | 337 871,28 € | 289 759,56 € | 7 542 861,33 € |
| Année 10 | 350 761,50 € | 276 869,34 € | 7 192 099,83 € |
| Année 11 | 364 143,51 € | 263 487,33 € | 6 827 956,32 € |
| Année 12 | 378 036,04 € | 249 594,80 € | 6 449 920,28 € |
| Année 13 | 392 458,63 € | 235 172,21 € | 6 057 461,65 € |
| Année 14 | 407 431,41 € | 220 199,43 € | 5 650 030,24 € |
| Année 15 | 422 975,44 € | 204 655,40 € | 5 227 054,80 € |
| Année 16 | 439 112,51 € | 188 518,33 € | 4 787 942,29 € |
| Année 17 | 455 865,23 € | 171 765,61 € | 4 332 077,06 € |
| Année 18 | 473 257,09 € | 154 373,75 € | 3 858 819,97 € |
| Année 19 | 491 312,45 € | 136 318,39 € | 3 367 507,52 € |
| Année 20 | 510 056,64 € | 117 574,20 € | 2 857 450,88 € |
| Année 21 | 529 515,97 € | 98 114,87 € | 2 327 934,91 € |
| Année 22 | 549 717,69 € | 77 913,15 € | 1 778 217,22 € |
| Année 23 | 570 690,13 € | 56 940,71 € | 1 207 527,09 € |
| Année 24 | 592 462,71 € | 35 168,13 € | 615 064,38 € |
| Année 25 | 615 064,38 € | 12 564,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 173 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 436 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.