Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 173 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 747,72 € | 49 747,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 751 € / mois | 142 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 813 840 € | 10 986 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 325 € | 10 427 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 173 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 011,91 € | 423 960,73 € | 9 999 988,09 € |
| Année 2 | 180 419,94 € | 416 552,70 € | 9 819 568,15 € |
| Année 3 | 188 145,14 € | 408 827,50 € | 9 631 423,01 € |
| Année 4 | 196 201,15 € | 400 771,49 € | 9 435 221,86 € |
| Année 5 | 204 602,09 € | 392 370,55 € | 9 230 619,77 € |
| Année 6 | 213 362,74 € | 383 609,90 € | 9 017 257,03 € |
| Année 7 | 222 498,53 € | 374 474,11 € | 8 794 758,50 € |
| Année 8 | 232 025,47 € | 364 947,17 € | 8 562 733,03 € |
| Année 9 | 241 960,32 € | 355 012,32 € | 8 320 772,71 € |
| Année 10 | 252 320,60 € | 344 652,04 € | 8 068 452,11 € |
| Année 11 | 263 124,46 € | 333 848,18 € | 7 805 327,65 € |
| Année 12 | 274 390,89 € | 322 581,75 € | 7 530 936,76 € |
| Année 13 | 286 139,78 € | 310 832,86 € | 7 244 796,98 € |
| Année 14 | 298 391,72 € | 298 580,92 € | 6 946 405,26 € |
| Année 15 | 311 168,28 € | 285 804,36 € | 6 635 236,98 € |
| Année 16 | 324 491,88 € | 272 480,76 € | 6 310 745,10 € |
| Année 17 | 338 385,95 € | 258 586,69 € | 5 972 359,15 € |
| Année 18 | 352 874,98 € | 244 097,66 € | 5 619 484,17 € |
| Année 19 | 367 984,38 € | 228 988,26 € | 5 251 499,79 € |
| Année 20 | 383 740,75 € | 213 231,89 € | 4 867 759,04 € |
| Année 21 | 400 171,75 € | 196 800,89 € | 4 467 587,29 € |
| Année 22 | 417 306,30 € | 179 666,34 € | 4 050 280,99 € |
| Année 23 | 435 174,53 € | 161 798,11 € | 3 615 106,46 € |
| Année 24 | 453 807,87 € | 143 164,77 € | 3 161 298,59 € |
| Année 25 | 473 238,99 € | 123 733,65 € | 2 688 059,60 € |
| Année 26 | 493 502,14 € | 103 470,50 € | 2 194 557,46 € |
| Année 27 | 514 632,92 € | 82 339,72 € | 1 679 924,54 € |
| Année 28 | 536 668,47 € | 60 304,17 € | 1 143 256,07 € |
| Année 29 | 559 647,54 € | 37 325,10 € | 583 608,53 € |
| Année 30 | 583 608,53 € | 13 362,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 173 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 017 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 136 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 813 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.