Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 135 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 720,67 € | 59 720,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 972 € / mois | 170 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 810 800 € | 10 945 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 375 € | 10 388 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 536,44 € | 367 111,60 € | 9 785 463,56 € |
| Année 2 | 362 618,58 € | 354 029,46 € | 9 422 844,98 € |
| Année 3 | 376 190,35 € | 340 457,69 € | 9 046 654,63 € |
| Année 4 | 390 270,05 € | 326 377,99 € | 8 656 384,58 € |
| Année 5 | 404 876,71 € | 311 771,33 € | 8 251 507,87 € |
| Année 6 | 420 030,07 € | 296 617,97 € | 7 831 477,80 € |
| Année 7 | 435 750,56 € | 280 897,48 € | 7 395 727,24 € |
| Année 8 | 452 059,44 € | 264 588,60 € | 6 943 667,80 € |
| Année 9 | 468 978,71 € | 247 669,33 € | 6 474 689,09 € |
| Année 10 | 486 531,21 € | 230 116,83 € | 5 988 157,88 € |
| Année 11 | 504 740,64 € | 211 907,40 € | 5 483 417,24 € |
| Année 12 | 523 631,60 € | 193 016,44 € | 4 959 785,64 € |
| Année 13 | 543 229,62 € | 173 418,42 € | 4 416 556,02 € |
| Année 14 | 563 561,10 € | 153 086,94 € | 3 852 994,92 € |
| Année 15 | 584 653,59 € | 131 994,45 € | 3 268 341,33 € |
| Année 16 | 606 535,45 € | 110 112,59 € | 2 661 805,88 € |
| Année 17 | 629 236,30 € | 87 411,74 € | 2 032 569,58 € |
| Année 18 | 652 786,76 € | 63 861,28 € | 1 379 782,82 € |
| Année 19 | 677 218,68 € | 39 429,36 € | 702 564,14 € |
| Année 20 | 702 564,14 € | 14 083,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 135 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.