Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 309,92 € | 60 309,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 757 € / mois | 172 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 818 800 € | 11 053 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 875 € | 10 490 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 985,23 € | 370 733,81 € | 9 882 014,77 € |
| Année 2 | 366 196,43 € | 357 522,61 € | 9 515 818,34 € |
| Année 3 | 379 902,09 € | 343 816,95 € | 9 135 916,25 € |
| Année 4 | 394 120,72 € | 329 598,32 € | 8 741 795,53 € |
| Année 5 | 408 871,52 € | 314 847,52 € | 8 332 924,01 € |
| Année 6 | 424 174,39 € | 299 544,65 € | 7 908 749,62 € |
| Année 7 | 440 050,00 € | 283 669,04 € | 7 468 699,62 € |
| Année 8 | 456 519,77 € | 267 199,27 € | 7 012 179,85 € |
| Année 9 | 473 606,00 € | 250 113,04 € | 6 538 573,85 € |
| Année 10 | 491 331,68 € | 232 387,36 € | 6 047 242,17 € |
| Année 11 | 509 720,78 € | 213 998,26 € | 5 537 521,39 € |
| Année 12 | 528 798,14 € | 194 920,90 € | 5 008 723,25 € |
| Année 13 | 548 589,52 € | 175 129,52 € | 4 460 133,73 € |
| Année 14 | 569 121,62 € | 154 597,42 € | 3 891 012,11 € |
| Année 15 | 590 422,17 € | 133 296,87 € | 3 300 589,94 € |
| Année 16 | 612 519,96 € | 111 199,08 € | 2 688 069,98 € |
| Année 17 | 635 444,82 € | 88 274,22 € | 2 052 625,16 € |
| Année 18 | 659 227,63 € | 64 491,41 € | 1 393 397,53 € |
| Année 19 | 683 900,61 € | 39 818,43 € | 709 496,92 € |
| Année 20 | 709 496,92 € | 14 222,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 235 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 818 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 255 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.