Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 235 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 621,33 € | 52 621,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 459 € / mois | 150 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 818 800 € | 11 053 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 875 € | 10 490 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 235 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 944,48 € | 379 511,48 € | 9 983 055,52 € |
| Année 2 | 261 556,47 € | 369 899,49 € | 9 721 499,05 € |
| Année 3 | 271 535,21 € | 359 920,75 € | 9 449 963,84 € |
| Année 4 | 281 894,62 € | 349 561,34 € | 9 168 069,22 € |
| Année 5 | 292 649,27 € | 338 806,69 € | 8 875 419,95 € |
| Année 6 | 303 814,22 € | 327 641,74 € | 8 571 605,73 € |
| Année 7 | 315 405,13 € | 316 050,83 € | 8 256 200,60 € |
| Année 8 | 327 438,24 € | 304 017,72 € | 7 928 762,36 € |
| Année 9 | 339 930,43 € | 291 525,53 € | 7 588 831,93 € |
| Année 10 | 352 899,20 € | 278 556,76 € | 7 235 932,73 € |
| Année 11 | 366 362,77 € | 265 093,19 € | 6 869 569,96 € |
| Année 12 | 380 339,99 € | 251 115,97 € | 6 489 229,97 € |
| Année 13 | 394 850,47 € | 236 605,49 € | 6 094 379,50 € |
| Année 14 | 409 914,50 € | 221 541,46 € | 5 684 465,00 € |
| Année 15 | 425 553,29 € | 205 902,67 € | 5 258 911,71 € |
| Année 16 | 441 788,69 € | 189 667,27 € | 4 817 123,02 € |
| Année 17 | 458 643,48 € | 172 812,48 € | 4 358 479,54 € |
| Année 18 | 476 141,33 € | 155 314,63 € | 3 882 338,21 € |
| Année 19 | 494 306,75 € | 137 149,21 € | 3 388 031,46 € |
| Année 20 | 513 165,18 € | 118 290,78 € | 2 874 866,28 € |
| Année 21 | 532 743,09 € | 98 712,87 € | 2 342 123,19 € |
| Année 22 | 553 067,92 € | 78 388,04 € | 1 789 055,27 € |
| Année 23 | 574 168,19 € | 57 287,77 € | 1 214 887,08 € |
| Année 24 | 596 073,45 € | 35 382,51 € | 618 813,63 € |
| Année 25 | 618 813,63 € | 12 641,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 235 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.