Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 235 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 050,91 € | 50 050,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 669 € / mois | 143 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 818 800 € | 11 053 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 875 € | 10 490 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 235 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 066,33 € | 426 544,59 € | 10 060 933,67 € |
| Année 2 | 181 519,48 € | 419 091,44 € | 9 879 414,19 € |
| Année 3 | 189 291,81 € | 411 319,11 € | 9 690 122,38 € |
| Année 4 | 197 396,92 € | 403 214,00 € | 9 492 725,46 € |
| Année 5 | 205 849,04 € | 394 761,88 € | 9 286 876,42 € |
| Année 6 | 214 663,11 € | 385 947,81 € | 9 072 213,31 € |
| Année 7 | 223 854,53 € | 376 756,39 € | 8 848 358,78 € |
| Année 8 | 233 439,53 € | 367 171,39 € | 8 614 919,25 € |
| Année 9 | 243 434,97 € | 357 175,95 € | 8 371 484,28 € |
| Année 10 | 253 858,36 € | 346 752,56 € | 8 117 625,92 € |
| Année 11 | 264 728,08 € | 335 882,84 € | 7 852 897,84 € |
| Année 12 | 276 063,19 € | 324 547,73 € | 7 576 834,65 € |
| Année 13 | 287 883,66 € | 312 727,26 € | 7 288 950,99 € |
| Année 14 | 300 210,27 € | 300 400,65 € | 6 988 740,72 € |
| Année 15 | 313 064,69 € | 287 546,23 € | 6 675 676,03 € |
| Année 16 | 326 469,49 € | 274 141,43 € | 6 349 206,54 € |
| Année 17 | 340 448,27 € | 260 162,65 € | 6 008 758,27 € |
| Année 18 | 355 025,60 € | 245 585,32 € | 5 653 732,67 € |
| Année 19 | 370 227,09 € | 230 383,83 € | 5 283 505,58 € |
| Année 20 | 386 079,47 € | 214 531,45 € | 4 897 426,11 € |
| Année 21 | 402 610,60 € | 198 000,32 € | 4 494 815,51 € |
| Année 22 | 419 849,59 € | 180 761,33 € | 4 074 965,92 € |
| Année 23 | 437 826,74 € | 162 784,18 € | 3 637 139,18 € |
| Année 24 | 456 573,60 € | 144 037,32 € | 3 180 565,58 € |
| Année 25 | 476 123,15 € | 124 487,77 € | 2 704 442,43 € |
| Année 26 | 496 509,80 € | 104 101,12 € | 2 207 932,63 € |
| Année 27 | 517 769,37 € | 82 841,55 € | 1 690 163,26 € |
| Année 28 | 539 939,20 € | 60 671,72 € | 1 150 224,06 € |
| Année 29 | 563 058,33 € | 37 552,59 € | 587 165,73 € |
| Année 30 | 587 165,73 € | 13 443,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 235 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 003 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 818 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 255 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 820 € pour cette enveloppe de financement.