Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 185 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 806,40 € | 49 806,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 928 € / mois | 142 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 814 800 € | 10 999 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 625 € | 10 439 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 185 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 215,98 € | 424 460,82 € | 10 011 784,02 € |
| Année 2 | 180 632,72 € | 417 044,08 € | 9 831 151,30 € |
| Année 3 | 188 367,07 € | 409 309,73 € | 9 642 784,23 € |
| Année 4 | 196 432,57 € | 401 244,23 € | 9 446 351,66 € |
| Année 5 | 204 843,41 € | 392 833,39 € | 9 241 508,25 € |
| Année 6 | 213 614,41 € | 384 062,39 € | 9 027 893,84 € |
| Année 7 | 222 760,95 € | 374 915,85 € | 8 805 132,89 € |
| Année 8 | 232 299,12 € | 365 377,68 € | 8 572 833,77 € |
| Année 9 | 242 245,70 € | 355 431,10 € | 8 330 588,07 € |
| Année 10 | 252 618,18 € | 345 058,62 € | 8 077 969,89 € |
| Année 11 | 263 434,80 € | 334 242,00 € | 7 814 535,09 € |
| Année 12 | 274 714,56 € | 322 962,24 € | 7 539 820,53 € |
| Année 13 | 286 477,27 € | 311 199,53 € | 7 253 343,26 € |
| Année 14 | 298 743,68 € | 298 933,12 € | 6 954 599,58 € |
| Année 15 | 311 535,26 € | 286 141,54 € | 6 643 064,32 € |
| Année 16 | 324 874,60 € | 272 802,20 € | 6 318 189,72 € |
| Année 17 | 338 785,07 € | 258 891,73 € | 5 979 404,65 € |
| Année 18 | 353 291,19 € | 244 385,61 € | 5 626 113,46 € |
| Année 19 | 368 418,42 € | 229 258,38 € | 5 257 695,04 € |
| Année 20 | 384 193,34 € | 213 483,46 € | 4 873 501,70 € |
| Année 21 | 400 643,72 € | 197 033,08 € | 4 472 857,98 € |
| Année 22 | 417 798,50 € | 179 878,30 € | 4 055 059,48 € |
| Année 23 | 435 687,81 € | 161 988,99 € | 3 619 371,67 € |
| Année 24 | 454 343,09 € | 143 333,71 € | 3 165 028,58 € |
| Année 25 | 473 797,16 € | 123 879,64 € | 2 691 231,42 € |
| Année 26 | 494 084,18 € | 103 592,62 € | 2 197 147,24 € |
| Année 27 | 515 239,90 € | 82 436,90 € | 1 681 907,34 € |
| Année 28 | 537 301,45 € | 60 375,35 € | 1 144 605,89 € |
| Année 29 | 560 307,62 € | 37 369,18 € | 584 298,27 € |
| Année 30 | 584 298,27 € | 13 377,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 185 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 304 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 018 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.