Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 335 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 539,92 € | 50 539,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 151 € / mois | 144 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 826 800 € | 11 161 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 375 € | 10 593 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 335 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 766,95 € | 430 712,09 € | 10 159 233,05 € |
| Année 2 | 183 292,91 € | 423 186,13 € | 9 975 940,14 € |
| Année 3 | 191 141,17 € | 415 337,87 € | 9 784 798,97 € |
| Année 4 | 199 325,46 € | 407 153,58 € | 9 585 473,51 € |
| Année 5 | 207 860,18 € | 398 618,86 € | 9 377 613,33 € |
| Année 6 | 216 760,34 € | 389 718,70 € | 9 160 852,99 € |
| Année 7 | 226 041,56 € | 380 437,48 € | 8 934 811,43 € |
| Année 8 | 235 720,21 € | 370 758,83 € | 8 699 091,22 € |
| Année 9 | 245 813,31 € | 360 665,73 € | 8 453 277,91 € |
| Année 10 | 256 338,54 € | 350 140,50 € | 8 196 939,37 € |
| Année 11 | 267 314,43 € | 339 164,61 € | 7 929 624,94 € |
| Année 12 | 278 760,31 € | 327 718,73 € | 7 650 864,63 € |
| Année 13 | 290 696,27 € | 315 782,77 € | 7 360 168,36 € |
| Année 14 | 303 143,33 € | 303 335,71 € | 7 057 025,03 € |
| Année 15 | 316 123,29 € | 290 355,75 € | 6 740 901,74 € |
| Année 16 | 329 659,05 € | 276 819,99 € | 6 411 242,69 € |
| Année 17 | 343 774,41 € | 262 704,63 € | 6 067 468,28 € |
| Année 18 | 358 494,15 € | 247 984,89 € | 5 708 974,13 € |
| Année 19 | 373 844,14 € | 232 634,90 € | 5 335 129,99 € |
| Année 20 | 389 851,40 € | 216 627,64 € | 4 945 278,59 € |
| Année 21 | 406 544,05 € | 199 934,99 € | 4 538 734,54 € |
| Année 22 | 423 951,47 € | 182 527,57 € | 4 114 783,07 € |
| Année 23 | 442 104,23 € | 164 374,81 € | 3 672 678,84 € |
| Année 24 | 461 034,25 € | 145 444,79 € | 3 211 644,59 € |
| Année 25 | 480 774,81 € | 125 704,23 € | 2 730 869,78 € |
| Année 26 | 501 360,64 € | 105 118,40 € | 2 229 509,14 € |
| Année 27 | 522 827,92 € | 83 651,12 € | 1 706 681,22 € |
| Année 28 | 545 214,36 € | 61 264,68 € | 1 161 466,86 € |
| Année 29 | 568 559,36 € | 37 919,68 € | 592 907,50 € |
| Année 30 | 592 907,50 € | 13 575,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 335 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 400 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.