Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 335 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 289,80 € | 74 289,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 121 € / mois | 212 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 826 800 € | 11 161 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 375 € | 10 593 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 530 126,95 € | 361 350,65 € | 9 804 873,05 € |
| Année 2 | 549 420,03 € | 342 057,57 € | 9 255 453,02 € |
| Année 3 | 569 415,23 € | 322 062,37 € | 8 686 037,79 € |
| Année 4 | 590 138,14 € | 301 339,46 € | 8 095 899,65 € |
| Année 5 | 611 615,23 € | 279 862,37 € | 7 484 284,42 € |
| Année 6 | 633 873,89 € | 257 603,71 € | 6 850 410,53 € |
| Année 7 | 656 942,65 € | 234 534,95 € | 6 193 467,88 € |
| Année 8 | 680 850,98 € | 210 626,62 € | 5 512 616,90 € |
| Année 9 | 705 629,39 € | 185 848,21 € | 4 806 987,51 € |
| Année 10 | 731 309,56 € | 160 168,04 € | 4 075 677,95 € |
| Année 11 | 757 924,31 € | 133 553,29 € | 3 317 753,64 € |
| Année 12 | 785 507,69 € | 105 969,91 € | 2 532 245,95 € |
| Année 13 | 814 094,93 € | 77 382,67 € | 1 718 151,02 € |
| Année 14 | 843 722,53 € | 47 755,07 € | 874 428,49 € |
| Année 15 | 874 428,49 € | 17 049,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 335 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 257 €.