Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 335 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 899,17 € | 60 899,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 543 € / mois | 173 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 826 800 € | 11 161 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 375 € | 10 593 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 434,01 € | 374 356,03 € | 9 978 565,99 € |
| Année 2 | 369 774,30 € | 361 015,74 € | 9 608 791,69 € |
| Année 3 | 383 613,85 € | 347 176,19 € | 9 225 177,84 € |
| Année 4 | 397 971,40 € | 332 818,64 € | 8 827 206,44 € |
| Année 5 | 412 866,31 € | 317 923,73 € | 8 414 340,13 € |
| Année 6 | 428 318,70 € | 302 471,34 € | 7 986 021,43 € |
| Année 7 | 444 349,43 € | 286 440,61 € | 7 541 672,00 € |
| Année 8 | 460 980,14 € | 269 809,90 € | 7 080 691,86 € |
| Année 9 | 478 233,27 € | 252 556,77 € | 6 602 458,59 € |
| Année 10 | 496 132,15 € | 234 657,89 € | 6 106 326,44 € |
| Année 11 | 514 700,92 € | 216 089,12 € | 5 591 625,52 € |
| Année 12 | 533 964,67 € | 196 825,37 € | 5 057 660,85 € |
| Année 13 | 553 949,42 € | 176 840,62 € | 4 503 711,43 € |
| Année 14 | 574 682,13 € | 156 107,91 € | 3 929 029,30 € |
| Année 15 | 596 190,81 € | 134 599,23 € | 3 332 838,49 € |
| Année 16 | 618 504,49 € | 112 285,55 € | 2 714 334,00 € |
| Année 17 | 641 653,31 € | 89 136,73 € | 2 072 680,69 € |
| Année 18 | 665 668,50 € | 65 121,54 € | 1 407 012,19 € |
| Année 19 | 690 582,56 € | 40 207,48 € | 716 429,63 € |
| Année 20 | 716 429,63 € | 14 361,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 335 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 826 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 258 375 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.