Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 385 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 193,80 € | 61 193,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 436 € / mois | 174 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 830 800 € | 11 215 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 625 € | 10 644 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 158,46 € | 376 167,14 € | 10 026 841,54 € |
| Année 2 | 371 563,29 € | 362 762,31 € | 9 655 278,25 € |
| Année 3 | 385 469,82 € | 348 855,78 € | 9 269 808,43 € |
| Année 4 | 399 896,82 € | 334 428,78 € | 8 869 911,61 € |
| Année 5 | 414 863,82 € | 319 461,78 € | 8 455 047,79 € |
| Année 6 | 430 390,94 € | 303 934,66 € | 8 024 656,85 € |
| Année 7 | 446 499,23 € | 287 826,37 € | 7 578 157,62 € |
| Année 8 | 463 210,39 € | 271 115,21 € | 7 114 947,23 € |
| Année 9 | 480 547,01 € | 253 778,59 € | 6 634 400,22 € |
| Année 10 | 498 532,47 € | 235 793,13 € | 6 135 867,75 € |
| Année 11 | 517 191,10 € | 217 134,50 € | 5 618 676,65 € |
| Année 12 | 536 548,03 € | 197 777,57 € | 5 082 128,62 € |
| Année 13 | 556 629,47 € | 177 696,13 € | 4 525 499,15 € |
| Année 14 | 577 462,47 € | 156 863,13 € | 3 948 036,68 € |
| Année 15 | 599 075,21 € | 135 250,39 € | 3 348 961,47 € |
| Année 16 | 621 496,85 € | 112 828,75 € | 2 727 464,62 € |
| Année 17 | 644 757,68 € | 89 567,92 € | 2 082 706,94 € |
| Année 18 | 668 889,07 € | 65 436,53 € | 1 413 817,87 € |
| Année 19 | 693 923,63 € | 40 401,97 € | 719 894,24 € |
| Année 20 | 719 894,24 € | 14 430,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 385 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 620 € pour cette enveloppe de financement.