Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 485 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 783,05 € | 61 783,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 221 € / mois | 176 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 838 800 € | 11 323 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 125 € | 10 747 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 607,24 € | 379 789,36 € | 10 123 392,76 € |
| Année 2 | 375 141,15 € | 366 255,45 € | 9 748 251,61 € |
| Année 3 | 389 181,60 € | 352 215,00 € | 9 359 070,01 € |
| Année 4 | 403 747,52 € | 337 649,08 € | 8 955 322,49 € |
| Année 5 | 418 858,61 € | 322 537,99 € | 8 536 463,88 € |
| Année 6 | 434 535,28 € | 306 861,32 € | 8 101 928,60 € |
| Année 7 | 450 798,66 € | 290 597,94 € | 7 651 129,94 € |
| Année 8 | 467 670,74 € | 273 725,86 € | 7 183 459,20 € |
| Année 9 | 485 174,30 € | 256 222,30 € | 6 698 284,90 € |
| Année 10 | 503 332,94 € | 238 063,66 € | 6 194 951,96 € |
| Année 11 | 522 171,25 € | 219 225,35 € | 5 672 780,71 € |
| Année 12 | 541 714,57 € | 199 682,03 € | 5 131 066,14 € |
| Année 13 | 561 989,36 € | 179 407,24 € | 4 569 076,78 € |
| Année 14 | 583 022,98 € | 158 373,62 € | 3 986 053,80 € |
| Année 15 | 604 843,83 € | 136 552,77 € | 3 381 209,97 € |
| Année 16 | 627 481,38 € | 113 915,22 € | 2 753 728,59 € |
| Année 17 | 650 966,18 € | 90 430,42 € | 2 102 762,41 € |
| Année 18 | 675 329,93 € | 66 066,67 € | 1 427 432,48 € |
| Année 19 | 700 605,55 € | 40 791,05 € | 726 826,93 € |
| Année 20 | 726 826,93 € | 14 569,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 485 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 838 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 523 €.