Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 485 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 906,66 € | 53 906,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 354 € / mois | 154 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 838 800 € | 11 323 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 125 € | 10 747 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 485 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 098,48 € | 388 781,44 € | 10 226 901,52 € |
| Année 2 | 267 945,29 € | 378 934,63 € | 9 958 956,23 € |
| Année 3 | 278 167,75 € | 368 712,17 € | 9 680 788,48 € |
| Année 4 | 288 780,22 € | 358 099,70 € | 9 392 008,26 € |
| Année 5 | 299 797,53 € | 347 082,39 € | 9 092 210,73 € |
| Année 6 | 311 235,19 € | 335 644,73 € | 8 780 975,54 € |
| Année 7 | 323 109,23 € | 323 770,69 € | 8 457 866,31 € |
| Année 8 | 335 436,28 € | 311 443,64 € | 8 122 430,03 € |
| Année 9 | 348 233,61 € | 298 646,31 € | 7 774 196,42 € |
| Année 10 | 361 519,15 € | 285 360,77 € | 7 412 677,27 € |
| Année 11 | 375 311,57 € | 271 568,35 € | 7 037 365,70 € |
| Année 12 | 389 630,21 € | 257 249,71 € | 6 647 735,49 € |
| Année 13 | 404 495,12 € | 242 384,80 € | 6 243 240,37 € |
| Année 14 | 419 927,11 € | 226 952,81 € | 5 823 313,26 € |
| Année 15 | 435 947,87 € | 210 932,05 € | 5 387 365,39 € |
| Année 16 | 452 579,84 € | 194 300,08 € | 4 934 785,55 € |
| Année 17 | 469 846,36 € | 177 033,56 € | 4 464 939,19 € |
| Année 18 | 487 771,60 € | 159 108,32 € | 3 977 167,59 € |
| Année 19 | 506 380,71 € | 140 499,21 € | 3 470 786,88 € |
| Année 20 | 525 699,80 € | 121 180,12 € | 2 945 087,08 € |
| Année 21 | 545 755,90 € | 101 124,02 € | 2 399 331,18 € |
| Année 22 | 566 577,21 € | 80 302,71 € | 1 832 753,97 € |
| Année 23 | 588 192,86 € | 58 687,06 € | 1 244 561,11 € |
| Année 24 | 610 633,18 € | 36 246,74 € | 633 927,93 € |
| Année 25 | 633 927,93 € | 12 950,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 485 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 838 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.