Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 485 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 338,37 € | 103 338,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 313 147 € / mois | 295 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 838 800 € | 11 323 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 125 € | 10 747 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 485 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 894 398,67 € | 345 661,77 € | 9 590 601,33 € |
| Année 2 | 925 563,44 € | 314 497,00 € | 8 665 037,89 € |
| Année 3 | 957 814,16 € | 282 246,28 € | 7 707 223,73 € |
| Année 4 | 991 188,61 € | 248 871,83 € | 6 716 035,12 € |
| Année 5 | 1 025 725,97 € | 214 334,47 € | 5 690 309,15 € |
| Année 6 | 1 061 466,78 € | 178 593,66 € | 4 628 842,37 € |
| Année 7 | 1 098 452,96 € | 141 607,48 € | 3 530 389,41 € |
| Année 8 | 1 136 727,88 € | 103 332,56 € | 2 393 661,53 € |
| Année 9 | 1 176 336,47 € | 63 723,97 € | 1 217 325,06 € |
| Année 10 | 1 217 325,06 € | 22 735,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 485 000 € sur 10 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 838 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 048 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.