Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 485 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 368,03 € | 75 368,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 388 € / mois | 215 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 838 800 € | 11 323 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 125 € | 10 747 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 537 821,14 € | 366 595,22 € | 9 947 178,86 € |
| Année 2 | 557 394,27 € | 347 022,09 € | 9 389 784,59 € |
| Année 3 | 577 679,65 € | 326 736,71 € | 8 812 104,94 € |
| Année 4 | 598 703,33 € | 305 713,03 € | 8 213 401,61 € |
| Année 5 | 620 492,10 € | 283 924,26 € | 7 592 909,51 € |
| Année 6 | 643 073,88 € | 261 342,48 € | 6 949 835,63 € |
| Année 7 | 666 477,44 € | 237 938,92 € | 6 283 358,19 € |
| Année 8 | 690 732,75 € | 213 683,61 € | 5 592 625,44 € |
| Année 9 | 715 870,80 € | 188 545,56 € | 4 876 754,64 € |
| Année 10 | 741 923,69 € | 162 492,67 € | 4 134 830,95 € |
| Année 11 | 768 924,77 € | 135 491,59 € | 3 365 906,18 € |
| Année 12 | 796 908,46 € | 107 507,90 € | 2 568 997,72 € |
| Année 13 | 825 910,59 € | 78 505,77 € | 1 743 087,13 € |
| Année 14 | 855 968,20 € | 48 448,16 € | 887 118,93 € |
| Année 15 | 887 118,93 € | 17 296,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 485 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 337 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 820 € pour cette enveloppe de financement.