Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 535 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 727,44 € | 75 727,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 477 € / mois | 216 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 842 800 € | 11 377 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 375 € | 10 798 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 540 385,89 € | 368 343,39 € | 9 994 614,11 € |
| Année 2 | 560 052,31 € | 348 676,97 € | 9 434 561,80 € |
| Année 3 | 580 434,46 € | 328 294,82 € | 8 854 127,34 € |
| Année 4 | 601 558,39 € | 307 170,89 € | 8 252 568,95 € |
| Année 5 | 623 451,10 € | 285 278,18 € | 7 629 117,85 € |
| Année 6 | 646 140,53 € | 262 588,75 € | 6 982 977,32 € |
| Année 7 | 669 655,71 € | 239 073,57 € | 6 313 321,61 € |
| Année 8 | 694 026,69 € | 214 702,59 € | 5 619 294,92 € |
| Année 9 | 719 284,61 € | 189 444,67 € | 4 900 010,31 € |
| Année 10 | 745 461,76 € | 163 267,52 € | 4 154 548,55 € |
| Année 11 | 772 591,57 € | 136 137,71 € | 3 381 956,98 € |
| Année 12 | 800 708,71 € | 108 020,57 € | 2 581 248,27 € |
| Année 13 | 829 849,14 € | 78 880,14 € | 1 751 399,13 € |
| Année 14 | 860 050,09 € | 48 679,19 € | 891 349,04 € |
| Année 15 | 891 349,04 € | 17 379,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 535 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 842 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 263 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 053 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.