Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 535 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 517,96 € | 51 517,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 115 € / mois | 147 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 842 800 € | 11 377 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 375 € | 10 798 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 535 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 168,41 € | 439 047,11 € | 10 355 831,59 € |
| Année 2 | 186 840,04 € | 431 375,48 € | 10 168 991,55 € |
| Année 3 | 194 840,15 € | 423 375,37 € | 9 974 151,40 € |
| Année 4 | 203 182,81 € | 415 032,71 € | 9 770 968,59 € |
| Année 5 | 211 882,71 € | 406 332,81 € | 9 559 085,88 € |
| Année 6 | 220 955,11 € | 397 260,41 € | 9 338 130,77 € |
| Année 7 | 230 415,93 € | 387 799,59 € | 9 107 714,84 € |
| Année 8 | 240 281,91 € | 377 933,61 € | 8 867 432,93 € |
| Année 9 | 250 570,30 € | 367 645,22 € | 8 616 862,63 € |
| Année 10 | 261 299,23 € | 356 916,29 € | 8 355 563,40 € |
| Année 11 | 272 487,54 € | 345 727,98 € | 8 083 075,86 € |
| Année 12 | 284 154,91 € | 334 060,61 € | 7 798 920,95 € |
| Année 13 | 296 321,87 € | 321 893,65 € | 7 502 599,08 € |
| Année 14 | 309 009,77 € | 309 205,75 € | 7 193 589,31 € |
| Année 15 | 322 240,95 € | 295 974,57 € | 6 871 348,36 € |
| Année 16 | 336 038,65 € | 282 176,87 € | 6 535 309,71 € |
| Année 17 | 350 427,19 € | 267 788,33 € | 6 184 882,52 € |
| Année 18 | 365 431,74 € | 252 783,78 € | 5 819 450,78 € |
| Année 19 | 381 078,81 € | 237 136,71 € | 5 438 371,97 € |
| Année 20 | 397 395,86 € | 220 819,66 € | 5 040 976,11 € |
| Année 21 | 414 411,54 € | 203 803,98 € | 4 626 564,57 € |
| Année 22 | 432 155,84 € | 186 059,68 € | 4 194 408,73 € |
| Année 23 | 450 659,88 € | 167 555,64 € | 3 743 748,85 € |
| Année 24 | 469 956,24 € | 148 259,28 € | 3 273 792,61 € |
| Année 25 | 490 078,82 € | 128 136,70 € | 2 783 713,79 € |
| Année 26 | 511 063,04 € | 107 152,48 € | 2 272 650,75 € |
| Année 27 | 532 945,72 € | 85 269,80 € | 1 739 705,03 € |
| Année 28 | 555 765,41 € | 62 450,11 € | 1 183 939,62 € |
| Année 29 | 579 562,16 € | 38 653,36 € | 604 377,46 € |
| Année 30 | 604 377,46 € | 13 837,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 535 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.