Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 585 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 762,47 € | 51 762,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 856 € / mois | 147 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 800 € | 11 431 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 625 € | 10 849 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 585 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 018,76 € | 441 130,88 € | 10 404 981,24 € |
| Année 2 | 187 726,82 € | 433 422,82 € | 10 217 254,42 € |
| Année 3 | 195 764,92 € | 425 384,72 € | 10 021 489,50 € |
| Année 4 | 204 147,17 € | 417 002,47 € | 9 817 342,33 € |
| Année 5 | 212 888,34 € | 408 261,30 € | 9 604 453,99 € |
| Année 6 | 222 003,80 € | 399 145,84 € | 9 382 450,19 € |
| Année 7 | 231 509,55 € | 389 640,09 € | 9 150 940,64 € |
| Année 8 | 241 422,33 € | 379 727,31 € | 8 909 518,31 € |
| Année 9 | 251 759,56 € | 369 390,08 € | 8 657 758,75 € |
| Année 10 | 262 539,42 € | 358 610,22 € | 8 395 219,33 € |
| Année 11 | 273 780,82 € | 347 368,82 € | 8 121 438,51 € |
| Année 12 | 285 503,57 € | 335 646,07 € | 7 835 934,94 € |
| Année 13 | 297 728,24 € | 323 421,40 € | 7 538 206,70 € |
| Année 14 | 310 476,39 € | 310 673,25 € | 7 227 730,31 € |
| Année 15 | 323 770,35 € | 297 379,29 € | 6 903 959,96 € |
| Année 16 | 337 633,58 € | 283 516,06 € | 6 566 326,38 € |
| Année 17 | 352 090,36 € | 269 059,28 € | 6 214 236,02 € |
| Année 18 | 367 166,17 € | 253 983,47 € | 5 847 069,85 € |
| Année 19 | 382 887,50 € | 238 262,14 € | 5 464 182,35 € |
| Année 20 | 399 281,97 € | 221 867,67 € | 5 064 900,38 € |
| Année 21 | 416 378,41 € | 204 771,23 € | 4 648 521,97 € |
| Année 22 | 434 206,93 € | 186 942,71 € | 4 214 315,04 € |
| Année 23 | 452 798,80 € | 168 350,84 € | 3 761 516,24 € |
| Année 24 | 472 186,74 € | 148 962,90 € | 3 289 329,50 € |
| Année 25 | 492 404,84 € | 128 744,80 € | 2 796 924,66 € |
| Année 26 | 513 488,63 € | 107 661,01 € | 2 283 436,03 € |
| Année 27 | 535 475,18 € | 85 674,46 € | 1 747 960,85 € |
| Année 28 | 558 403,17 € | 62 746,47 € | 1 189 557,68 € |
| Année 29 | 582 312,87 € | 38 836,77 € | 607 244,81 € |
| Année 30 | 607 244,81 € | 13 903,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 585 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 893 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 020 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.