Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 585 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 372,30 € | 62 372,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 007 € / mois | 178 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 800 € | 11 431 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 625 € | 10 849 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 056,02 € | 383 411,58 € | 10 219 943,98 € |
| Année 2 | 378 719,01 € | 369 748,59 € | 9 841 224,97 € |
| Année 3 | 392 893,36 € | 355 574,24 € | 9 448 331,61 € |
| Année 4 | 407 598,22 € | 340 869,38 € | 9 040 733,39 € |
| Année 5 | 422 853,42 € | 325 614,18 € | 8 617 879,97 € |
| Année 6 | 438 679,59 € | 309 788,01 € | 8 179 200,38 € |
| Année 7 | 455 098,08 € | 293 369,52 € | 7 724 102,30 € |
| Année 8 | 472 131,09 € | 276 336,51 € | 7 251 971,21 € |
| Année 9 | 489 801,59 € | 258 666,01 € | 6 762 169,62 € |
| Année 10 | 508 133,42 € | 240 334,18 € | 6 254 036,20 € |
| Année 11 | 527 151,37 € | 221 316,23 € | 5 726 884,83 € |
| Année 12 | 546 881,09 € | 201 586,51 € | 5 180 003,74 € |
| Année 13 | 567 349,27 € | 181 118,33 € | 4 612 654,47 € |
| Année 14 | 588 583,50 € | 159 884,10 € | 4 024 070,97 € |
| Année 15 | 610 612,46 € | 137 855,14 € | 3 413 458,51 € |
| Année 16 | 633 465,90 € | 115 001,70 € | 2 779 992,61 € |
| Année 17 | 657 174,68 € | 91 292,92 € | 2 122 817,93 € |
| Année 18 | 681 770,81 € | 66 696,79 € | 1 441 047,12 € |
| Année 19 | 707 287,50 € | 41 180,10 € | 733 759,62 € |
| Année 20 | 733 759,62 € | 14 708,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 585 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 058 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.