Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 666,93 € | 62 666,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 900 € / mois | 179 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 850 800 € | 11 485 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 875 € | 10 900 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 780,49 € | 385 222,67 € | 10 268 219,51 € |
| Année 2 | 380 508,00 € | 371 495,16 € | 9 887 711,51 € |
| Année 3 | 394 749,32 € | 357 253,84 € | 9 492 962,19 € |
| Année 4 | 409 523,62 € | 342 479,54 € | 9 083 438,57 € |
| Année 5 | 424 850,93 € | 327 152,23 € | 8 658 587,64 € |
| Année 6 | 440 751,84 € | 311 251,32 € | 8 217 835,80 € |
| Année 7 | 457 247,88 € | 294 755,28 € | 7 760 587,92 € |
| Année 8 | 474 361,34 € | 277 641,82 € | 7 286 226,58 € |
| Année 9 | 492 115,29 € | 259 887,87 € | 6 794 111,29 € |
| Année 10 | 510 533,75 € | 241 469,41 € | 6 283 577,54 € |
| Année 11 | 529 641,53 € | 222 361,63 € | 5 753 936,01 € |
| Année 12 | 549 464,48 € | 202 538,68 € | 5 204 471,53 € |
| Année 13 | 570 029,32 € | 181 973,84 € | 4 634 442,21 € |
| Année 14 | 591 363,84 € | 160 639,32 € | 4 043 078,37 € |
| Année 15 | 613 496,87 € | 138 506,29 € | 3 429 581,50 € |
| Année 16 | 636 458,30 € | 115 544,86 € | 2 793 123,20 € |
| Année 17 | 660 279,03 € | 91 724,13 € | 2 132 844,17 € |
| Année 18 | 684 991,36 € | 67 011,80 € | 1 447 852,81 € |
| Année 19 | 710 628,59 € | 41 374,57 € | 737 224,22 € |
| Année 20 | 737 224,22 € | 14 777,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 635 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 048 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.