Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 735 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 256,18 € | 63 256,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 685 € / mois | 180 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 800 € | 11 593 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 375 € | 11 003 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 229,27 € | 388 844,89 € | 10 364 770,73 € |
| Année 2 | 384 085,88 € | 374 988,28 € | 9 980 684,85 € |
| Année 3 | 398 461,09 € | 360 613,07 € | 9 582 223,76 € |
| Année 4 | 413 374,31 € | 345 699,85 € | 9 168 849,45 € |
| Année 5 | 428 845,71 € | 330 228,45 € | 8 740 003,74 € |
| Année 6 | 444 896,15 € | 314 178,01 € | 8 295 107,59 € |
| Année 7 | 461 547,32 € | 297 526,84 € | 7 833 560,27 € |
| Année 8 | 478 821,70 € | 280 252,46 € | 7 354 738,57 € |
| Année 9 | 496 742,59 € | 262 331,57 € | 6 857 995,98 € |
| Année 10 | 515 334,20 € | 243 739,96 € | 6 342 661,78 € |
| Année 11 | 534 621,68 € | 224 452,48 € | 5 808 040,10 € |
| Année 12 | 554 631,00 € | 204 443,16 € | 5 253 409,10 € |
| Année 13 | 575 389,22 € | 183 684,94 € | 4 678 019,88 € |
| Année 14 | 596 924,35 € | 162 149,81 € | 4 081 095,53 € |
| Année 15 | 619 265,51 € | 139 808,65 € | 3 461 830,02 € |
| Année 16 | 642 442,78 € | 116 631,38 € | 2 819 387,24 € |
| Année 17 | 666 487,55 € | 92 586,61 € | 2 152 899,69 € |
| Année 18 | 691 432,22 € | 67 641,94 € | 1 461 467,47 € |
| Année 19 | 717 310,53 € | 41 763,63 € | 744 156,94 € |
| Année 20 | 744 156,94 € | 14 916,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 735 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 732 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 820 € pour cette enveloppe de financement.