Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 685 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 961,55 € | 62 961,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 793 € / mois | 179 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 854 800 € | 11 539 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 125 € | 10 952 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 504,82 € | 387 033,78 € | 10 316 495,18 € |
| Année 2 | 382 296,88 € | 373 241,72 € | 9 934 198,30 € |
| Année 3 | 396 605,13 € | 358 933,47 € | 9 537 593,17 € |
| Année 4 | 411 448,89 € | 344 089,71 € | 9 126 144,28 € |
| Année 5 | 426 848,25 € | 328 690,35 € | 8 699 296,03 € |
| Année 6 | 442 823,91 € | 312 714,69 € | 8 256 472,12 € |
| Année 7 | 459 397,54 € | 296 141,06 € | 7 797 074,58 € |
| Année 8 | 476 591,44 € | 278 947,16 € | 7 320 483,14 € |
| Année 9 | 494 428,87 € | 261 109,73 € | 6 826 054,27 € |
| Année 10 | 512 933,90 € | 242 604,70 € | 6 313 120,37 € |
| Année 11 | 532 131,49 € | 223 407,11 € | 5 780 988,88 € |
| Année 12 | 552 047,64 € | 203 490,96 € | 5 228 941,24 € |
| Année 13 | 572 709,18 € | 182 829,42 € | 4 656 232,06 € |
| Année 14 | 594 143,99 € | 161 394,61 € | 4 062 088,07 € |
| Année 15 | 616 381,10 € | 139 157,50 € | 3 445 706,97 € |
| Année 16 | 639 450,44 € | 116 088,16 € | 2 806 256,53 € |
| Année 17 | 663 383,19 € | 92 155,41 € | 2 142 873,34 € |
| Année 18 | 688 211,69 € | 67 326,91 € | 1 454 661,65 € |
| Année 19 | 713 969,45 € | 41 569,15 € | 740 692,20 € |
| Année 20 | 740 692,20 € | 14 847,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 685 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 890 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 220 € pour cette enveloppe de financement.