Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 685 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 309,53 € | 105 309,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 120 € / mois | 300 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 854 800 € | 11 539 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 125 € | 10 952 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 685 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 911 459,14 € | 352 255,22 € | 9 773 540,86 € |
| Année 2 | 943 218,40 € | 320 495,96 € | 8 830 322,46 € |
| Année 3 | 976 084,26 € | 287 630,10 € | 7 854 238,20 € |
| Année 4 | 1 010 095,32 € | 253 619,04 € | 6 844 142,88 € |
| Année 5 | 1 045 291,49 € | 218 422,87 € | 5 798 851,39 € |
| Année 6 | 1 081 714,04 € | 182 000,32 € | 4 717 137,35 € |
| Année 7 | 1 119 405,70 € | 144 308,66 € | 3 597 731,65 € |
| Année 8 | 1 158 410,71 € | 105 303,65 € | 2 439 320,94 € |
| Année 9 | 1 198 774,86 € | 64 939,50 € | 1 240 546,08 € |
| Année 10 | 1 240 546,08 € | 23 168,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 685 000 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 300 884 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 068 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.