Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 845,43 € | 63 845,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 471 € / mois | 182 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 866 800 € | 11 701 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 875 € | 11 105 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 678,06 € | 392 467,10 € | 10 461 321,94 € |
| Année 2 | 387 663,73 € | 378 481,43 € | 10 073 658,21 € |
| Année 3 | 402 172,84 € | 363 972,32 € | 9 671 485,37 € |
| Année 4 | 417 225,02 € | 348 920,14 € | 9 254 260,35 € |
| Année 5 | 432 840,53 € | 333 304,63 € | 8 821 419,82 € |
| Année 6 | 449 040,49 € | 317 104,67 € | 8 372 379,33 € |
| Année 7 | 465 846,76 € | 300 298,40 € | 7 906 532,57 € |
| Année 8 | 483 282,05 € | 282 863,11 € | 7 423 250,52 € |
| Année 9 | 501 369,88 € | 264 775,28 € | 6 921 880,64 € |
| Année 10 | 520 134,69 € | 246 010,47 € | 6 401 745,95 € |
| Année 11 | 539 601,83 € | 226 543,33 € | 5 862 144,12 € |
| Année 12 | 559 797,53 € | 206 347,63 € | 5 302 346,59 € |
| Année 13 | 580 749,12 € | 185 396,04 € | 4 721 597,47 € |
| Année 14 | 602 484,85 € | 163 660,31 € | 4 119 112,62 € |
| Année 15 | 625 034,12 € | 141 111,04 € | 3 494 078,50 € |
| Année 16 | 648 427,31 € | 117 717,85 € | 2 845 651,19 € |
| Année 17 | 672 696,08 € | 93 449,08 € | 2 172 955,11 € |
| Année 18 | 697 873,10 € | 68 272,06 € | 1 475 082,01 € |
| Année 19 | 723 992,47 € | 42 152,69 € | 751 089,54 € |
| Année 20 | 751 089,54 € | 15 055,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 835 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 416 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.