Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 935 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 434,68 € | 64 434,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 257 € / mois | 184 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 800 € | 11 809 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 375 € | 11 208 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 126,84 € | 396 089,32 € | 10 557 873,16 € |
| Année 2 | 391 241,59 € | 381 974,57 € | 10 166 631,57 € |
| Année 3 | 405 884,62 € | 367 331,54 € | 9 760 746,95 € |
| Année 4 | 421 075,70 € | 352 140,46 € | 9 339 671,25 € |
| Année 5 | 436 835,33 € | 336 380,83 € | 8 902 835,92 € |
| Année 6 | 453 184,81 € | 320 031,35 € | 8 449 651,11 € |
| Année 7 | 470 146,21 € | 303 069,95 € | 7 979 504,90 € |
| Année 8 | 487 742,41 € | 285 473,75 € | 7 491 762,49 € |
| Année 9 | 505 997,17 € | 267 218,99 € | 6 985 765,32 € |
| Année 10 | 524 935,18 € | 248 280,98 € | 6 460 830,14 € |
| Année 11 | 544 581,97 € | 228 634,19 € | 5 916 248,17 € |
| Année 12 | 564 964,08 € | 208 252,08 € | 5 351 284,09 € |
| Année 13 | 586 109,03 € | 187 107,13 € | 4 765 175,06 € |
| Année 14 | 608 045,39 € | 165 170,77 € | 4 157 129,67 € |
| Année 15 | 630 802,75 € | 142 413,41 € | 3 526 326,92 € |
| Année 16 | 654 411,84 € | 118 804,32 € | 2 871 915,08 € |
| Année 17 | 678 904,57 € | 94 311,59 € | 2 193 010,51 € |
| Année 18 | 704 313,99 € | 68 902,17 € | 1 488 696,52 € |
| Année 19 | 730 674,40 € | 42 541,76 € | 758 022,12 € |
| Année 20 | 758 022,12 € | 15 194,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 935 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 099 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 220 € pour cette enveloppe de financement.