Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 935 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 220,25 € | 56 220,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 364 € / mois | 160 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 800 € | 11 809 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 375 € | 11 208 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 935 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 175,68 € | 405 467,32 € | 10 665 824,32 € |
| Année 2 | 279 445,08 € | 395 197,92 € | 10 386 379,24 € |
| Année 3 | 290 106,27 € | 384 536,73 € | 10 096 272,97 € |
| Année 4 | 301 174,21 € | 373 468,79 € | 9 795 098,76 € |
| Année 5 | 312 664,40 € | 361 978,60 € | 9 482 434,36 € |
| Année 6 | 324 592,95 € | 350 050,05 € | 9 157 841,41 € |
| Année 7 | 336 976,58 € | 337 666,42 € | 8 820 864,83 € |
| Année 8 | 349 832,67 € | 324 810,33 € | 8 471 032,16 € |
| Année 9 | 363 179,24 € | 311 463,76 € | 8 107 852,92 € |
| Année 10 | 377 035,01 € | 297 607,99 € | 7 730 817,91 € |
| Année 11 | 391 419,36 € | 283 223,64 € | 7 339 398,55 € |
| Année 12 | 406 352,50 € | 268 290,50 € | 6 933 046,05 € |
| Année 13 | 421 855,38 € | 252 787,62 € | 6 511 190,67 € |
| Année 14 | 437 949,73 € | 236 693,27 € | 6 073 240,94 € |
| Année 15 | 454 658,07 € | 219 984,93 € | 5 618 582,87 € |
| Année 16 | 472 003,85 € | 202 639,15 € | 5 146 579,02 € |
| Année 17 | 490 011,42 € | 184 631,58 € | 4 656 567,60 € |
| Année 18 | 508 705,99 € | 165 937,01 € | 4 147 861,61 € |
| Année 19 | 528 113,79 € | 146 529,21 € | 3 619 747,82 € |
| Année 20 | 548 262,00 € | 126 381,00 € | 3 071 485,82 € |
| Année 21 | 569 178,91 € | 105 464,09 € | 2 502 306,91 € |
| Année 22 | 590 893,83 € | 83 749,17 € | 1 911 413,08 € |
| Année 23 | 613 437,19 € | 61 205,81 € | 1 297 975,89 € |
| Année 24 | 636 840,61 € | 37 802,39 € | 661 135,28 € |
| Année 25 | 661 135,28 € | 13 506,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 935 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 629 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.