Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 602,71 € | 78 602,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 190 € / mois | 224 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 800 € | 11 809 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 375 € | 11 208 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 560 903,61 € | 382 328,91 € | 10 374 096,39 € |
| Année 2 | 581 316,75 € | 361 915,77 € | 9 792 779,64 € |
| Année 3 | 602 472,77 € | 340 759,75 € | 9 190 306,87 € |
| Année 4 | 624 398,74 € | 318 833,78 € | 8 565 908,13 € |
| Année 5 | 647 122,69 € | 296 109,83 € | 7 918 785,44 € |
| Année 6 | 670 673,60 € | 272 558,92 € | 7 248 111,84 € |
| Année 7 | 695 081,63 € | 248 150,89 € | 6 553 030,21 € |
| Année 8 | 720 377,96 € | 222 854,56 € | 5 832 652,25 € |
| Année 9 | 746 594,87 € | 196 637,65 € | 5 086 057,38 € |
| Année 10 | 773 765,93 € | 169 466,59 € | 4 312 291,45 € |
| Année 11 | 801 925,82 € | 141 306,70 € | 3 510 365,63 € |
| Année 12 | 831 110,55 € | 112 121,97 € | 2 679 255,08 € |
| Année 13 | 861 357,42 € | 81 875,10 € | 1 817 897,66 € |
| Année 14 | 892 705,04 € | 50 527,48 € | 925 192,62 € |
| Année 15 | 925 192,62 € | 18 039,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 935 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 874 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 375 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.