Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 035 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 321,52 € | 79 321,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 368 € / mois | 226 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 882 800 € | 11 917 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 875 € | 11 310 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 566 032,95 € | 385 825,29 € | 10 468 967,05 € |
| Année 2 | 586 632,75 € | 365 225,49 € | 9 882 334,30 € |
| Année 3 | 607 982,27 € | 343 875,97 € | 9 274 352,03 € |
| Année 4 | 630 108,74 € | 321 749,50 € | 8 644 243,29 € |
| Année 5 | 653 040,47 € | 298 817,77 € | 7 991 202,82 € |
| Année 6 | 676 806,79 € | 275 051,45 € | 7 314 396,03 € |
| Année 7 | 701 438,01 € | 250 420,23 € | 6 612 958,02 € |
| Année 8 | 726 965,64 € | 224 892,60 € | 5 885 992,38 € |
| Année 9 | 753 422,31 € | 198 435,93 € | 5 132 570,07 € |
| Année 10 | 780 841,84 € | 171 016,40 € | 4 351 728,23 € |
| Année 11 | 809 259,27 € | 142 598,97 € | 3 542 468,96 € |
| Année 12 | 838 710,87 € | 113 147,37 € | 2 703 758,09 € |
| Année 13 | 869 234,33 € | 82 623,91 € | 1 834 523,76 € |
| Année 14 | 900 868,63 € | 50 989,61 € | 933 655,13 € |
| Année 15 | 933 655,13 € | 18 204,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 035 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 103 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.