Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 035 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 734,38 € | 56 734,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 922 € / mois | 162 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 882 800 € | 11 917 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 875 € | 11 310 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 035 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 637,27 € | 409 175,29 € | 10 763 362,73 € |
| Année 2 | 282 000,57 € | 398 811,99 € | 10 481 362,16 € |
| Année 3 | 292 759,25 € | 388 053,31 € | 10 188 602,91 € |
| Année 4 | 303 928,42 € | 376 884,14 € | 9 884 674,49 € |
| Année 5 | 315 523,65 € | 365 288,91 € | 9 569 150,84 € |
| Année 6 | 327 561,31 € | 353 251,25 € | 9 241 589,53 € |
| Année 7 | 340 058,19 € | 340 754,37 € | 8 901 531,34 € |
| Année 8 | 353 031,86 € | 327 780,70 € | 8 548 499,48 € |
| Année 9 | 366 500,48 € | 314 312,08 € | 8 181 999,00 € |
| Année 10 | 380 482,93 € | 300 329,63 € | 7 801 516,07 € |
| Année 11 | 394 998,84 € | 285 813,72 € | 7 406 517,23 € |
| Année 12 | 410 068,57 € | 270 743,99 € | 6 996 448,66 € |
| Année 13 | 425 713,23 € | 255 099,33 € | 6 570 735,43 € |
| Année 14 | 441 954,73 € | 238 857,83 € | 6 128 780,70 € |
| Année 15 | 458 815,86 € | 221 996,70 € | 5 669 964,84 € |
| Année 16 | 476 320,28 € | 204 492,28 € | 5 193 644,56 € |
| Année 17 | 494 492,53 € | 186 320,03 € | 4 699 152,03 € |
| Année 18 | 513 358,04 € | 167 454,52 € | 4 185 793,99 € |
| Année 19 | 532 943,33 € | 147 869,23 € | 3 652 850,66 € |
| Année 20 | 553 275,78 € | 127 536,78 € | 3 099 574,88 € |
| Année 21 | 574 383,99 € | 106 428,57 € | 2 525 190,89 € |
| Année 22 | 596 297,49 € | 84 515,07 € | 1 928 893,40 € |
| Année 23 | 619 047,02 € | 61 765,54 € | 1 309 846,38 € |
| Année 24 | 642 664,42 € | 38 148,14 € | 667 181,96 € |
| Année 25 | 667 181,96 € | 13 629,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 035 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 882 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 275 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.