Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 135 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 248,51 € | 57 248,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 480 € / mois | 163 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 890 800 € | 12 025 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 375 € | 11 413 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 135 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 098,85 € | 412 883,27 € | 10 860 901,15 € |
| Année 2 | 284 556,06 € | 402 426,06 € | 10 576 345,09 € |
| Année 3 | 295 412,25 € | 391 569,87 € | 10 280 932,84 € |
| Année 4 | 306 682,63 € | 380 299,49 € | 9 974 250,21 € |
| Année 5 | 318 382,95 € | 368 599,17 € | 9 655 867,26 € |
| Année 6 | 330 529,67 € | 356 452,45 € | 9 325 337,59 € |
| Année 7 | 343 139,80 € | 343 842,32 € | 8 982 197,79 € |
| Année 8 | 356 231,03 € | 330 751,09 € | 8 625 966,76 € |
| Année 9 | 369 821,70 € | 317 160,42 € | 8 256 145,06 € |
| Année 10 | 383 930,86 € | 303 051,26 € | 7 872 214,20 € |
| Année 11 | 398 578,34 € | 288 403,78 € | 7 473 635,86 € |
| Année 12 | 413 784,61 € | 273 197,51 € | 7 059 851,25 € |
| Année 13 | 429 571,03 € | 257 411,09 € | 6 630 280,22 € |
| Année 14 | 445 959,73 € | 241 022,39 € | 6 184 320,49 € |
| Année 15 | 462 973,67 € | 224 008,45 € | 5 721 346,82 € |
| Année 16 | 480 636,71 € | 206 345,41 € | 5 240 710,11 € |
| Année 17 | 498 973,63 € | 188 008,49 € | 4 741 736,48 € |
| Année 18 | 518 010,11 € | 168 972,01 € | 4 223 726,37 € |
| Année 19 | 537 772,87 € | 149 209,25 € | 3 685 953,50 € |
| Année 20 | 558 289,58 € | 128 692,54 € | 3 127 663,92 € |
| Année 21 | 579 589,07 € | 107 393,05 € | 2 548 074,85 € |
| Année 22 | 601 701,13 € | 85 280,99 € | 1 946 373,72 € |
| Année 23 | 624 656,81 € | 62 325,31 € | 1 321 716,91 € |
| Année 24 | 648 488,27 € | 38 493,85 € | 673 228,64 € |
| Année 25 | 673 228,64 € | 13 753,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 135 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 567 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.