Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 235 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 762,64 € | 57 762,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 038 € / mois | 165 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 898 800 € | 12 133 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 875 € | 11 515 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 235 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 560,43 € | 416 591,25 € | 10 958 439,57 € |
| Année 2 | 287 111,57 € | 406 040,11 € | 10 671 328,00 € |
| Année 3 | 298 065,25 € | 395 086,43 € | 10 373 262,75 € |
| Année 4 | 309 436,81 € | 383 714,87 € | 10 063 825,94 € |
| Année 5 | 321 242,23 € | 371 909,45 € | 9 742 583,71 € |
| Année 6 | 333 498,03 € | 359 653,65 € | 9 409 085,68 € |
| Année 7 | 346 221,41 € | 346 930,27 € | 9 062 864,27 € |
| Année 8 | 359 430,19 € | 333 721,49 € | 8 703 434,08 € |
| Année 9 | 373 142,95 € | 320 008,73 € | 8 330 291,13 € |
| Année 10 | 387 378,83 € | 305 772,85 € | 7 942 912,30 € |
| Année 11 | 402 157,84 € | 290 993,84 € | 7 540 754,46 € |
| Année 12 | 417 500,67 € | 275 651,01 € | 7 123 253,79 € |
| Année 13 | 433 428,88 € | 259 722,80 € | 6 689 824,91 € |
| Année 14 | 449 964,74 € | 243 186,94 € | 6 239 860,17 € |
| Année 15 | 467 131,48 € | 226 020,20 € | 5 772 728,69 € |
| Année 16 | 484 953,13 € | 208 198,55 € | 5 287 775,56 € |
| Année 17 | 503 454,72 € | 189 696,96 € | 4 784 320,84 € |
| Année 18 | 522 662,18 € | 170 489,50 € | 4 261 658,66 € |
| Année 19 | 542 602,42 € | 150 549,26 € | 3 719 056,24 € |
| Année 20 | 563 303,41 € | 129 848,27 € | 3 155 752,83 € |
| Année 21 | 584 794,16 € | 108 357,52 € | 2 570 958,67 € |
| Année 22 | 607 104,81 € | 86 046,87 € | 1 963 853,86 € |
| Année 23 | 630 266,64 € | 62 885,04 € | 1 333 587,22 € |
| Année 24 | 654 312,11 € | 38 839,57 € | 679 275,11 € |
| Année 25 | 679 275,11 € | 13 876,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 235 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.