Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 335 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 276,77 € | 58 276,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 596 € / mois | 166 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 906 800 € | 12 241 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 375 € | 11 618 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 335 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 022,01 € | 420 299,23 € | 11 055 977,99 € |
| Année 2 | 289 667,06 € | 409 654,18 € | 10 766 310,93 € |
| Année 3 | 300 718,25 € | 398 602,99 € | 10 465 592,68 € |
| Année 4 | 312 191,03 € | 387 130,21 € | 10 153 401,65 € |
| Année 5 | 324 101,52 € | 375 219,72 € | 9 829 300,13 € |
| Année 6 | 336 466,42 € | 362 854,82 € | 9 492 833,71 € |
| Année 7 | 349 303,03 € | 350 018,21 € | 9 143 530,68 € |
| Année 8 | 362 629,41 € | 336 691,83 € | 8 780 901,27 € |
| Année 9 | 376 464,18 € | 322 857,06 € | 8 404 437,09 € |
| Année 10 | 390 826,76 € | 308 494,48 € | 8 013 610,33 € |
| Année 11 | 405 737,32 € | 293 583,92 € | 7 607 873,01 € |
| Année 12 | 421 216,73 € | 278 104,51 € | 7 186 656,28 € |
| Année 13 | 437 286,68 € | 262 034,56 € | 6 749 369,60 € |
| Année 14 | 453 969,75 € | 245 351,49 € | 6 295 399,85 € |
| Année 15 | 471 289,29 € | 228 031,95 € | 5 824 110,56 € |
| Année 16 | 489 269,55 € | 210 051,69 € | 5 334 841,01 € |
| Année 17 | 507 935,82 € | 191 385,42 € | 4 826 905,19 € |
| Année 18 | 527 314,25 € | 172 006,99 € | 4 299 590,94 € |
| Année 19 | 547 431,96 € | 151 889,28 € | 3 752 158,98 € |
| Année 20 | 568 317,20 € | 131 004,04 € | 3 183 841,78 € |
| Année 21 | 589 999,23 € | 109 322,01 € | 2 593 842,55 € |
| Année 22 | 612 508,48 € | 86 812,76 € | 1 981 334,07 € |
| Année 23 | 635 876,46 € | 63 444,78 € | 1 345 457,61 € |
| Année 24 | 660 135,94 € | 39 185,30 € | 685 321,67 € |
| Année 25 | 685 321,67 € | 14 000,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 335 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 906 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 375 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.