Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 335 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 791,69 € | 66 791,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 399 € / mois | 190 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 906 800 € | 12 241 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 375 € | 11 618 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 922,09 € | 410 578,19 € | 10 944 077,91 € |
| Année 2 | 405 553,16 € | 395 947,12 € | 10 538 524,75 € |
| Année 3 | 420 731,83 € | 380 768,45 € | 10 117 792,92 € |
| Année 4 | 436 478,60 € | 365 021,68 € | 9 681 314,32 € |
| Année 5 | 452 814,73 € | 348 685,55 € | 9 228 499,59 € |
| Année 6 | 469 762,25 € | 331 738,03 € | 8 758 737,34 € |
| Année 7 | 487 344,09 € | 314 156,19 € | 8 271 393,25 € |
| Année 8 | 505 583,94 € | 295 916,34 € | 7 765 809,31 € |
| Année 9 | 524 506,51 € | 276 993,77 € | 7 241 302,80 € |
| Année 10 | 544 137,24 € | 257 363,04 € | 6 697 165,56 € |
| Année 11 | 564 502,71 € | 236 997,57 € | 6 132 662,85 € |
| Année 12 | 585 630,40 € | 215 869,88 € | 5 547 032,45 € |
| Année 13 | 607 548,83 € | 193 951,45 € | 4 939 483,62 € |
| Année 14 | 630 287,60 € | 171 212,68 € | 4 309 196,02 € |
| Année 15 | 653 877,42 € | 147 622,86 € | 3 655 318,60 € |
| Année 16 | 678 350,17 € | 123 150,11 € | 2 976 968,43 € |
| Année 17 | 703 738,80 € | 97 761,48 € | 2 273 229,63 € |
| Année 18 | 730 077,70 € | 71 422,58 € | 1 543 151,93 € |
| Année 19 | 757 402,39 € | 44 097,89 € | 785 749,54 € |
| Année 20 | 785 749,54 € | 15 750,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 335 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 833 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 906 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 375 € (2,5%).