Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 385 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 086,32 € | 67 086,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 292 € / mois | 191 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 910 800 € | 12 295 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 625 € | 11 669 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 646,55 € | 412 389,29 € | 10 992 353,45 € |
| Année 2 | 407 342,16 € | 397 693,68 € | 10 585 011,29 € |
| Année 3 | 422 587,76 € | 382 448,08 € | 10 162 423,53 € |
| Année 4 | 438 404,01 € | 366 631,83 € | 9 724 019,52 € |
| Année 5 | 454 812,20 € | 350 223,64 € | 9 269 207,32 € |
| Année 6 | 471 834,48 € | 333 201,36 € | 8 797 372,84 € |
| Année 7 | 489 493,87 € | 315 541,97 € | 8 307 878,97 € |
| Année 8 | 507 814,20 € | 297 221,64 € | 7 800 064,77 € |
| Année 9 | 526 820,21 € | 278 215,63 € | 7 273 244,56 € |
| Année 10 | 546 537,56 € | 258 498,28 € | 6 726 707,00 € |
| Année 11 | 566 992,87 € | 238 042,97 € | 6 159 714,13 € |
| Année 12 | 588 213,75 € | 216 822,09 € | 5 571 500,38 € |
| Année 13 | 610 228,86 € | 194 806,98 € | 4 961 271,52 € |
| Année 14 | 633 067,94 € | 171 967,90 € | 4 328 203,58 € |
| Année 15 | 656 761,83 € | 148 274,01 € | 3 671 441,75 € |
| Année 16 | 681 342,52 € | 123 693,32 € | 2 990 099,23 € |
| Année 17 | 706 843,18 € | 98 192,66 € | 2 283 256,05 € |
| Année 18 | 733 298,27 € | 71 737,57 € | 1 549 957,78 € |
| Année 19 | 760 743,47 € | 44 292,37 € | 789 214,31 € |
| Année 20 | 789 214,31 € | 15 819,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 385 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 138 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 620 € pour cette enveloppe de financement.