Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 385 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 674,61 € | 55 674,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 711 € / mois | 159 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 910 800 € | 12 295 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 625 € | 11 669 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 385 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 624,38 € | 474 470,94 € | 11 191 375,62 € |
| Année 2 | 201 914,98 € | 466 180,34 € | 10 989 460,64 € |
| Année 3 | 210 560,58 € | 457 534,74 € | 10 778 900,06 € |
| Année 4 | 219 576,37 € | 448 518,95 € | 10 559 323,69 € |
| Année 5 | 228 978,20 € | 439 117,12 € | 10 330 345,49 € |
| Année 6 | 238 782,59 € | 429 312,73 € | 10 091 562,90 € |
| Année 7 | 249 006,78 € | 419 088,54 € | 9 842 556,12 € |
| Année 8 | 259 668,72 € | 408 426,60 € | 9 582 887,40 € |
| Année 9 | 270 787,24 € | 397 308,08 € | 9 312 100,16 € |
| Année 10 | 282 381,82 € | 385 713,50 € | 9 029 718,34 € |
| Année 11 | 294 472,83 € | 373 622,49 € | 8 735 245,51 € |
| Année 12 | 307 081,60 € | 361 013,72 € | 8 428 163,91 € |
| Année 13 | 320 230,21 € | 347 865,11 € | 8 107 933,70 € |
| Année 14 | 333 941,81 € | 334 153,51 € | 7 773 991,89 € |
| Année 15 | 348 240,54 € | 319 854,78 € | 7 425 751,35 € |
| Année 16 | 363 151,51 € | 304 943,81 € | 7 062 599,84 € |
| Année 17 | 378 700,93 € | 289 394,39 € | 6 683 898,91 € |
| Année 18 | 394 916,16 € | 273 179,16 € | 6 288 982,75 € |
| Année 19 | 411 825,66 € | 256 269,66 € | 5 877 157,09 € |
| Année 20 | 429 459,24 € | 238 636,08 € | 5 447 697,85 € |
| Année 21 | 447 847,83 € | 220 247,49 € | 4 999 850,02 € |
| Année 22 | 467 023,77 € | 201 071,55 € | 4 532 826,25 € |
| Année 23 | 487 020,79 € | 181 074,53 € | 4 045 805,46 € |
| Année 24 | 507 874,05 € | 160 221,27 € | 3 537 931,41 € |
| Année 25 | 529 620,21 € | 138 475,11 € | 3 008 311,20 € |
| Année 26 | 552 297,49 € | 115 797,83 € | 2 456 013,71 € |
| Année 27 | 575 945,77 € | 92 149,55 € | 1 880 067,94 € |
| Année 28 | 600 606,61 € | 67 488,71 € | 1 279 461,33 € |
| Année 29 | 626 323,41 € | 41 771,91 € | 653 137,92 € |
| Année 30 | 653 137,92 € | 14 954,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 385 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 070 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.