Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 435 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 919,11 € | 55 919,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 452 € / mois | 159 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 914 800 € | 12 349 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 875 € | 11 720 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 435 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 474,61 € | 476 554,71 € | 11 240 525,39 € |
| Année 2 | 202 801,62 € | 468 227,70 € | 11 037 723,77 € |
| Année 3 | 211 485,21 € | 459 544,11 € | 10 826 238,56 € |
| Année 4 | 220 540,58 € | 450 488,74 € | 10 605 697,98 € |
| Année 5 | 229 983,67 € | 441 045,65 € | 10 375 714,31 € |
| Année 6 | 239 831,12 € | 431 198,20 € | 10 135 883,19 € |
| Année 7 | 250 100,20 € | 420 929,12 € | 9 885 782,99 € |
| Année 8 | 260 808,99 € | 410 220,33 € | 9 624 974,00 € |
| Année 9 | 271 976,32 € | 399 053,00 € | 9 352 997,68 € |
| Année 10 | 283 621,81 € | 387 407,51 € | 9 069 375,87 € |
| Année 11 | 295 765,92 € | 375 263,40 € | 8 773 609,95 € |
| Année 12 | 308 430,04 € | 362 599,28 € | 8 465 179,91 € |
| Année 13 | 321 636,38 € | 349 392,94 € | 8 143 543,53 € |
| Année 14 | 335 408,23 € | 335 621,09 € | 7 808 135,30 € |
| Année 15 | 349 769,74 € | 321 259,58 € | 7 458 365,56 € |
| Année 16 | 364 746,17 € | 306 283,15 € | 7 093 619,39 € |
| Année 17 | 380 363,87 € | 290 665,45 € | 6 713 255,52 € |
| Année 18 | 396 650,32 € | 274 379,00 € | 6 316 605,20 € |
| Année 19 | 413 634,08 € | 257 395,24 € | 5 902 971,12 € |
| Année 20 | 431 345,05 € | 239 684,27 € | 5 471 626,07 € |
| Année 21 | 449 814,41 € | 221 214,91 € | 5 021 811,66 € |
| Année 22 | 469 074,56 € | 201 954,76 € | 4 552 737,10 € |
| Année 23 | 489 159,41 € | 181 869,91 € | 4 063 577,69 € |
| Année 24 | 510 104,24 € | 160 925,08 € | 3 553 473,45 € |
| Année 25 | 531 945,87 € | 139 083,45 € | 3 021 527,58 € |
| Année 26 | 554 722,74 € | 116 306,58 € | 2 466 804,84 € |
| Année 27 | 578 474,85 € | 92 554,47 € | 1 888 329,99 € |
| Année 28 | 603 244,01 € | 67 785,31 € | 1 285 085,98 € |
| Année 29 | 629 073,71 € | 41 955,61 € | 656 012,27 € |
| Année 30 | 656 012,27 € | 15 019,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 435 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 143 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 914 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 285 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.