Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 435 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 380,94 € | 67 380,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 185 € / mois | 192 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 914 800 € | 12 349 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 875 € | 11 720 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 394 370,86 € | 414 200,42 € | 11 040 629,14 € |
| Année 2 | 409 131,00 € | 399 440,28 € | 10 631 498,14 € |
| Année 3 | 424 443,60 € | 384 127,68 € | 10 207 054,54 € |
| Année 4 | 440 329,30 € | 368 241,98 € | 9 766 725,24 € |
| Année 5 | 456 809,53 € | 351 761,75 € | 9 309 915,71 € |
| Année 6 | 473 906,58 € | 334 664,70 € | 8 836 009,13 € |
| Année 7 | 491 643,51 € | 316 927,77 € | 8 344 365,62 € |
| Année 8 | 510 044,30 € | 298 526,98 € | 7 834 321,32 € |
| Année 9 | 529 133,77 € | 279 437,51 € | 7 305 187,55 € |
| Année 10 | 548 937,72 € | 259 633,56 € | 6 756 249,83 € |
| Année 11 | 569 482,84 € | 239 088,44 € | 6 186 766,99 € |
| Année 12 | 590 796,93 € | 217 774,35 € | 5 595 970,06 € |
| Année 13 | 612 908,73 € | 195 662,55 € | 4 983 061,33 € |
| Année 14 | 635 848,12 € | 172 723,16 € | 4 347 213,21 € |
| Année 15 | 659 646,06 € | 148 925,22 € | 3 687 567,15 € |
| Année 16 | 684 334,69 € | 124 236,59 € | 3 003 232,46 € |
| Année 17 | 709 947,33 € | 98 623,95 € | 2 293 285,13 € |
| Année 18 | 736 518,59 € | 72 052,69 € | 1 556 766,54 € |
| Année 19 | 764 084,32 € | 44 486,96 € | 792 682,22 € |
| Année 20 | 792 682,22 € | 15 889,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 435 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 914 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 285 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 517 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.