Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 970,19 € | 67 970,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 970 € / mois | 194 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 922 800 € | 12 457 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 375 € | 11 823 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 819,65 € | 417 822,63 € | 11 137 180,35 € |
| Année 2 | 412 708,87 € | 402 933,41 € | 10 724 471,48 € |
| Année 3 | 428 155,37 € | 387 486,91 € | 10 296 316,11 € |
| Année 4 | 444 179,98 € | 371 462,30 € | 9 852 136,13 € |
| Année 5 | 460 804,32 € | 354 837,96 € | 9 391 331,81 € |
| Année 6 | 478 050,92 € | 337 591,36 € | 8 913 280,89 € |
| Année 7 | 495 942,96 € | 319 699,32 € | 8 417 337,93 € |
| Année 8 | 514 504,64 € | 301 137,64 € | 7 902 833,29 € |
| Année 9 | 533 761,06 € | 281 881,22 € | 7 369 072,23 € |
| Année 10 | 553 738,18 € | 261 904,10 € | 6 815 334,05 € |
| Année 11 | 574 462,97 € | 241 179,31 € | 6 240 871,08 € |
| Année 12 | 595 963,47 € | 219 678,81 € | 5 644 907,61 € |
| Année 13 | 618 268,62 € | 197 373,66 € | 5 026 638,99 € |
| Année 14 | 641 408,62 € | 174 233,66 € | 4 385 230,37 € |
| Année 15 | 665 414,68 € | 150 227,60 € | 3 719 815,69 € |
| Année 16 | 690 319,20 € | 125 323,08 € | 3 029 496,49 € |
| Année 17 | 716 155,83 € | 99 486,45 € | 2 313 340,66 € |
| Année 18 | 742 959,45 € | 72 682,83 € | 1 570 381,21 € |
| Année 19 | 770 766,25 € | 44 876,03 € | 799 614,96 € |
| Année 20 | 799 614,96 € | 16 028,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 535 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 201 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 420 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.