Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 585 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 264,82 € | 68 264,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 863 € / mois | 195 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 926 800 € | 12 511 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 625 € | 11 874 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 544,10 € | 419 633,74 € | 11 185 455,90 € |
| Année 2 | 414 497,88 € | 404 679,96 € | 10 770 958,02 € |
| Année 3 | 430 011,32 € | 389 166,52 € | 10 340 946,70 € |
| Année 4 | 446 105,40 € | 373 072,44 € | 9 894 841,30 € |
| Année 5 | 462 801,83 € | 356 376,01 € | 9 432 039,47 € |
| Année 6 | 480 123,13 € | 339 054,71 € | 8 951 916,34 € |
| Année 7 | 498 092,74 € | 321 085,10 € | 8 453 823,60 € |
| Année 8 | 516 734,89 € | 302 442,95 € | 7 937 088,71 € |
| Année 9 | 536 074,78 € | 283 103,06 € | 7 401 013,93 € |
| Année 10 | 556 138,49 € | 263 039,35 € | 6 844 875,44 € |
| Année 11 | 576 953,13 € | 242 224,71 € | 6 267 922,31 € |
| Année 12 | 598 546,80 € | 220 631,04 € | 5 669 375,51 € |
| Année 13 | 620 948,68 € | 198 229,16 € | 5 048 426,83 € |
| Année 14 | 644 188,98 € | 174 988,86 € | 4 404 237,85 € |
| Année 15 | 668 299,10 € | 150 878,74 € | 3 735 938,75 € |
| Année 16 | 693 311,58 € | 125 866,26 € | 3 042 627,17 € |
| Année 17 | 719 260,18 € | 99 917,66 € | 2 323 366,99 € |
| Année 18 | 746 180,01 € | 72 997,83 € | 1 577 186,98 € |
| Année 19 | 774 107,35 € | 45 070,49 € | 803 079,63 € |
| Année 20 | 803 079,63 € | 16 097,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 585 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 926 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 625 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 042 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.