Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 585 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 275,02 € | 83 275,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 252 349 € / mois | 237 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 926 800 € | 12 511 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 625 € | 11 874 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 594 244,89 € | 405 055,35 € | 10 990 755,11 € |
| Année 2 | 615 871,40 € | 383 428,84 € | 10 374 883,71 € |
| Année 3 | 638 284,99 € | 361 015,25 € | 9 736 598,72 € |
| Année 4 | 661 514,31 € | 337 785,93 € | 9 075 084,41 € |
| Année 5 | 685 588,99 € | 313 711,25 € | 8 389 495,42 € |
| Année 6 | 710 539,85 € | 288 760,39 € | 7 678 955,57 € |
| Année 7 | 736 398,74 € | 262 901,50 € | 6 942 556,83 € |
| Année 8 | 763 198,71 € | 236 101,53 € | 6 179 358,12 € |
| Année 9 | 790 974,01 € | 208 326,23 € | 5 388 384,11 € |
| Année 10 | 819 760,17 € | 179 540,07 € | 4 568 623,94 € |
| Année 11 | 849 593,95 € | 149 706,29 € | 3 719 029,99 € |
| Année 12 | 880 513,46 € | 118 786,78 € | 2 838 516,53 € |
| Année 13 | 912 558,28 € | 86 741,96 € | 1 925 958,25 € |
| Année 14 | 945 769,28 € | 53 530,96 € | 980 188,97 € |
| Année 15 | 980 188,97 € | 19 111,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 585 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 926 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 020 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 237 929 €.